資金是企業(yè)賴以生存的命脈和血液，企業(yè)的籌資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都以資金為紐帶，因此資金計(jì)劃管理已經(jīng)成為了企業(yè)財(cái)務(wù)管理中的重要部分。
對(duì)于規(guī)模較大、業(yè)務(wù)多元、分（子）公司較多的集團(tuán)型企業(yè)，在公司快速增長(zhǎng)階段，內(nèi)部積累的資金已經(jīng)無(wú)法滿足公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)張需求，那么在這時(shí)就需要去借助融資去支撐業(yè)務(wù)的發(fā)展。如果財(cái)務(wù)能對(duì)融資的資金進(jìn)行集中管理，可以使集團(tuán)公司利用資金總量的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)對(duì)外融資談判的能力，增加與各大銀行的授信額度。
在操作上一般來(lái)說(shuō)是由集團(tuán)總部財(cái)務(wù)對(duì)資金進(jìn)行統(tǒng)一的調(diào)度、管控，通過(guò)對(duì)資金實(shí)行集中管理，盤活存量資金，提高資金利用效率，降低融資成本，更好地為集團(tuán)融資及資本運(yùn)作提供支持。但是在數(shù)字化時(shí)代，傳統(tǒng)的資金管理模式已經(jīng)難以滿足企業(yè)多元化的資金需求。據(jù)小秘書(shū)了解到不少財(cái)務(wù)朋友在資金管理中通常會(huì)遇到如下的問(wèn)題：
- 資金管理信息化水平低。目前很多集團(tuán)公司只能依靠Excel通過(guò)手工做表的方式進(jìn)行融資管理，這大大影響了資金管理效率；
- 總部財(cái)務(wù)不能及時(shí)掌握企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)全貌、無(wú)法準(zhǔn)確控制資金的流動(dòng)。在資金調(diào)撥的過(guò)程中，會(huì)出現(xiàn)由于調(diào)劑不當(dāng)，資金盈余和資金短缺的分（子）公司可能同時(shí)存在，會(huì)出現(xiàn)管理成本高，效率低的情況；
- 在集團(tuán)資金管理中缺少一個(gè)完整統(tǒng)一的賬戶體系，融資資金無(wú)法通過(guò)恰當(dāng)?shù)牟鸾鑼?shí)現(xiàn)最大化的增值，閑置資金不能得到有效利用，造成資金的沉淀和浪費(fèi)。
針對(duì)學(xué)員們?cè)谄髽I(yè)資金管理上存在的問(wèn)題，財(cái)碼的老師依托數(shù)字化技術(shù)為大家提供一套由數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的資金管理計(jì)劃，在保障企業(yè)資金安全的基礎(chǔ)上，對(duì)資金進(jìn)行統(tǒng)一的劃撥管理，讓企業(yè)的資金管理更智能、更高效！
1
融資貸款合同管理
按照銀行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)子公司貸款合同的制定、修訂、填寫、審查等一系列行為活動(dòng)進(jìn)行數(shù)字化的管理。
2
搭建還款現(xiàn)金流預(yù)測(cè)模型
按照合同中擬定的還款方式，在系統(tǒng)中輸入利本金、利息、利率等關(guān)鍵信息自動(dòng)計(jì)算每月還款金額。
3
建立融資臺(tái)賬明細(xì)表
對(duì)需要融資的資金進(jìn)行精細(xì)化管理，時(shí)刻監(jiān)控資金動(dòng)態(tài)變化以應(yīng)對(duì)現(xiàn)金流動(dòng)的壓力。
4
構(gòu)建融資情況統(tǒng)計(jì)表
對(duì)資金全貌進(jìn)行把控，做到現(xiàn)金管控的高度可視化，建立銀行存款賬戶余額表，對(duì)貸款融資的授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。
在上述案例中，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)對(duì)集團(tuán)母子公司間的融資貸款進(jìn)行有效管理，可以一目了然的掌握集團(tuán)資金流向及動(dòng)態(tài)。
在財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，財(cái)務(wù)可以依托數(shù)字技術(shù)對(duì)融資貸款進(jìn)行全盤管理，發(fā)揮資金規(guī)劃的作用，幫助企業(yè)找到適合自身的資金管理模式，打造智能化的資金管理系統(tǒng)。
END
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