在當(dāng)前的環(huán)境下，我們在辦理貸款的時候，經(jīng)常會出現(xiàn)這樣的情況，自己被隔離，或客戶經(jīng)理被隔離，或者處于靜態(tài)管理中，此時又有資金需求，那么銀行的線上貸款就是一種比較好的選擇。所以今天對銀行線上貸款的整個準(zhǔn)入及流程做一個匯總說明（在小編以前的文章中也有對銀行線上貸款分塊化的說明）。
一、準(zhǔn)入方式（申請條件）
并不是所有的人都可以通過純線上的方式辦理貸款的，銀行純線上貸款有自己相應(yīng)的產(chǎn)品規(guī)則，就是說符合什么樣的要求就可以申請，總結(jié)起來看，主要是這樣幾種：
1、打卡工資
打卡工資，字面意思很容易理解，不過需要注意的是，這個工資是我們所在公司的對公賬戶發(fā)放到我們的個人銀行卡里（非財務(wù)或人事或老板個人轉(zhuǎn)賬到我們的銀行卡里），是需要繳納個人所得稅的。因為在線上申請時，以打卡工資作為申請條件時會授權(quán)關(guān)聯(lián)到各個地方稅務(wù)局，讀取每月的計稅情況，這也是一種借助于第三方數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的權(quán)威性。
2、公積金繳納情況
公積金作為申請條件時，一般是要求所在公司為我們繳納的公積金，而不是第三方人力資源公司代扣代繳。一般會根據(jù)公積金繳納基數(shù)或每月的繳納額情況，綜合出具額度。此時也會授信相關(guān)公積金網(wǎng)站獲取公積金繳納的情況，需要公積金的繳納狀態(tài)是正常的，非封存、斷繳這些異常狀態(tài)。
3、按揭房記錄
按揭房還款記錄作為申請條件時，主要根據(jù)每個人征信中的房貸月供還款情況，此時不需要關(guān)聯(lián)第三方數(shù)據(jù)，主要就是我們征信中的房貸記錄。一般對房貸的還款時間、月供金額和總的房貸金額有一定的要求，比如說房貸還滿2年，總的房貸金額大于一定金額（會參考各地房產(chǎn)價值情況）等，此時也是綜合出具額度。這種申請條件，當(dāng)前開放的銀行不多。
4、存量客群
存量客群，可以主要理解成按揭貸款、代發(fā)工資在哪個銀行，比如說我的房貸在中國銀行，那么我就是中國銀行的存量客群，我的代發(fā)工資是招商銀行發(fā)放，那么我也是招商銀行的存量客群。這種情況下，銀行對我們的數(shù)據(jù)是行內(nèi)的內(nèi)部數(shù)據(jù)，并結(jié)合綜合情況，出具相應(yīng)的額度。
關(guān)于準(zhǔn)入方式或者說申請條件，主要就是以上幾種方式，關(guān)于企業(yè)主的一些稅票貸，有些會涉及到現(xiàn)場考察，故在此不做具體說明。
二、申請通道
申請通道，主要就是說我們通過哪些方式來進(jìn)行線上貸款的申請，在之前的文章《手機(jī)操作銀行貸款的幾種方法》一文中有過說明，現(xiàn)在此再次展示一下。
1、各家銀行的官方微信公眾號
微信公眾號里面一般會有貸款申請通道，如自身符合該銀行的辦理要求，可通過微信號進(jìn)入辦理；一般產(chǎn)品名字中涵蓋“E”字樣，比如說中行的中銀E貸，工商銀行的融E借，廣發(fā)E秒貸等等；或者直接是“借錢”等字眼。
2、各家銀行的手機(jī)銀行
開銀行卡，開通手機(jī)銀行，下載APP，手機(jī)銀行APP里會有貸款版塊，如自身符合該銀行的辦理要求，可APP自行辦理。
3、銀行產(chǎn)品的專屬二維碼
銀行的特定線上產(chǎn)品，很多情況下會有專屬的二維碼（每個客戶經(jīng)理有自己的二維碼），掃描二維碼，按步驟也可進(jìn)行申請。
三、提款方式（也可參照之前的文章《銀行線上貸款借款和還款》和《銀行賬戶中的一類卡和二類卡》）
銀行線上貸款審批通過后，一般會有兩種放款方式，一種是申請哪個銀行就放款到哪個銀行的借記卡里；一種是，放款到電子賬戶里，然后通過電子賬戶提現(xiàn)的方式提到我們常規(guī)的銀行卡一類卡里。
1、直接提款
需要辦理一張你所申請的銀行的銀行卡（借記卡），并在銀行柜臺開通手機(jī)銀行，并進(jìn)行銀行卡的綁定；此時提款直接至本行的銀行卡里，后期可直接進(jìn)行消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)賬等。
2、間接提款-電子賬戶提現(xiàn)提款
這種模式下不需要辦理你所申請的銀行的銀行卡，綁定一張你現(xiàn)有的常規(guī)銀行的銀行即可。
舉例來說，比如你申請了南京銀行的線上貸款，是可以不需要辦理南京銀行的銀行卡，只需要在線上辦理的時候綁定一張自己常用的銀行卡（南京銀行的APP里也會告知可以綁定哪些銀行的銀行卡），比如可以綁定光大銀行的卡，同時會生成一個南京銀行的電子賬戶（虛擬的，無實體卡），審批通過后，貸款會發(fā)放到電子賬戶—-電子賬戶是不可以直接刷卡消費(fèi)或通過綁定微信、支付寶等進(jìn)行線上支付的，需要多一個過程，從電子賬戶中將款項提現(xiàn)至先前綁定的銀行卡（光大銀行）里，此時才可以正常消費(fèi)。
四、注意點(diǎn)
1、實名制核實：主要通過三個信息進(jìn)行實名制的核實，身份證、銀行卡和手機(jī)號。身份證都沒有問題，大家都知曉，關(guān)于銀行卡和手機(jī)號，要求辦理的手機(jī)號時必須是自己身份證辦理的（家庭的附屬號不行，因為不是自己的身份證辦理的），銀行卡要求銀行卡預(yù)留的手機(jī)號信息是自身實名制的手機(jī)號，我們經(jīng)常稱為三信息核實。
2、信息填寫：關(guān)于信息的填寫如實填寫即可，沒有太多的可選擇空間，因為銀行在識別數(shù)據(jù)時，會關(guān)聯(lián)相關(guān)公共服務(wù)網(wǎng)站。
比如說要導(dǎo)入公積金信息，不是我們自己隨便填的，還是關(guān)聯(lián)公積金網(wǎng)站授權(quán)。
同理，獲取個人收入情況，如果工薪族，直接關(guān)聯(lián)地稅網(wǎng)授權(quán)獲取個人所得稅繳納情況；
如果是企業(yè)主獲取開票納稅情況，也是關(guān)聯(lián)國稅網(wǎng)授權(quán)獲取信息，所以信息都是已經(jīng)存在的客觀信息。在填寫時，我們需要做的就是客觀準(zhǔn)確地填寫。
3、提交：注意一定要提交成功，一般銀行會以短信的形式發(fā)送。
4、提款時的操作規(guī)范（也可參照文章《你對銀行的手機(jī)操作貸款了解多少？》）：比如說，在選擇還款期限時，誤把1個月當(dāng)成1年，此時等到1個月后需要還款時，發(fā)現(xiàn)資金無法實現(xiàn)還款。舉例來說，在銀行的線上APP或公眾號上申請貸款通過后，假設(shè)10萬元，可選擇的還款方式為等額本息（最長期限3年）、先息后本（最長期限1年），在進(jìn)行提款時，選擇了先息后本還款方式，在選擇期限時，誤把12個月選成了1個月。
此時這筆貸款連起來就是這樣的，借款人申請了一筆10萬的先息后本貸款，期限為1個月，那么1個月后，需要對貸款的本金和利息全部歸還，此時可能就傻眼了，1個月中，貸款已經(jīng)進(jìn)行消費(fèi)，此時銀行的催收通知已經(jīng)到達(dá)，恍然大悟，貸款自己只申請了一個月。
造成這樣的情況，可能存在這樣幾個原因：在申請線上貸款時，自身對貸款的條款不會仔細(xì)閱讀（即使預(yù)留了時間供借款者閱讀，但實際情況是大家只是放任時間通過，等倒計時一到，立馬點(diǎn)到下一步）；即使信息選擇錯誤，也不會出現(xiàn)報錯的環(huán)節(jié)或者說是提示的環(huán)節(jié)，因為對銀行來說，選擇1個月或12個月，都可以認(rèn)為是正確的選擇。
五、還款事宜
對還款事宜，這邊就不重復(fù)說明了，可具體查看文章《銀行線上貸款借款和還款》。
這篇文章主要就銀行線上貸款的申請條件、申請通道、提款、還款以及相關(guān)注意事項進(jìn)行了匯總說明，希望對大家有用[笑][笑][笑]
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