●本報(bào)記者王方圓
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有十余家銀行因代銷(xiāo)業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管開(kāi)出罰單或采取責(zé)令改正措施。分析人士表示，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行未來(lái)開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的最大風(fēng)險(xiǎn)。
十余家銀行被罰
吉林證監(jiān)局官網(wǎng)顯示，日前，九臺(tái)農(nóng)商行、長(zhǎng)春農(nóng)商行因基金代銷(xiāo)存在不規(guī)范被采取責(zé)令改正的監(jiān)管措施。
公告顯示，九臺(tái)農(nóng)商行存在以下問(wèn)題：未按規(guī)定修訂銷(xiāo)售管理辦法、宣傳推介材料管理制度等基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)制度；負(fù)責(zé)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的個(gè)別管理人員未取得基金從業(yè)資格；基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果未通過(guò)適當(dāng)途徑向投資人公開(kāi)。長(zhǎng)春農(nóng)商行涉及未建立基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)考核、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、離任審計(jì)或者離任審查等內(nèi)控機(jī)制，未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成上年度監(jiān)察稽核報(bào)告等問(wèn)題。
保險(xiǎn)代銷(xiāo)、理財(cái)代銷(xiāo)也被監(jiān)管所關(guān)注。7月7日，興業(yè)銀行因代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中欺騙投保人、侵害消費(fèi)者權(quán)益等6項(xiàng)事由，被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)。2月3日，因成都、濟(jì)南、青島等地7家分支機(jī)構(gòu)在短信營(yíng)銷(xiāo)中存在片面夸大產(chǎn)品收益、混淆自營(yíng)理財(cái)和代銷(xiāo)產(chǎn)品等問(wèn)題，光大銀行被銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)。
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，已有九臺(tái)農(nóng)商行、長(zhǎng)春農(nóng)商行、內(nèi)蒙古銀行、烏魯木齊銀行、浙江稠州商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行湖北分行等十余家銀行因代銷(xiāo)業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管開(kāi)出罰單或采取責(zé)令改正措施。事由涉及銷(xiāo)售人員無(wú)從業(yè)資格、宣傳推介材料不符合規(guī)定、未建立內(nèi)控機(jī)制、片面夸大產(chǎn)品收益等問(wèn)題。
多措并舉合規(guī)經(jīng)營(yíng)
針對(duì)基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品代銷(xiāo)亂象，普益標(biāo)準(zhǔn)表示，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行未來(lái)最大的風(fēng)險(xiǎn)，各大銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守、付諸實(shí)施。要對(duì)基層代銷(xiāo)人員進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，并不斷在內(nèi)部進(jìn)行合規(guī)自查。此外，商業(yè)銀行要利用數(shù)字技術(shù)、人工智能技術(shù)，更加精準(zhǔn)地實(shí)施合規(guī)風(fēng)控。
某公募基金人士表示，銀行應(yīng)從產(chǎn)品準(zhǔn)入、產(chǎn)品銷(xiāo)售、代銷(xiāo)流程、售后服務(wù)等方面規(guī)范代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，更好地幫助投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。例如，在產(chǎn)品準(zhǔn)入方面，銀行應(yīng)對(duì)代銷(xiāo)產(chǎn)品進(jìn)行充分盡調(diào)與審核，審慎選擇；在產(chǎn)品銷(xiāo)售方面，嚴(yán)格遵守代銷(xiāo)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售規(guī)范，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，同時(shí)加強(qiáng)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，不得采取夸大、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。
今年6月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)的通知》強(qiáng)調(diào)，要防止誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁以多人集合等方式變相降低投資門(mén)檻。同時(shí)，要加強(qiáng)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售從業(yè)人員管理，切實(shí)規(guī)范從業(yè)人員的銷(xiāo)售行為，并持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費(fèi)，對(duì)人民群眾反映強(qiáng)烈的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問(wèn)題加大治理和問(wèn)責(zé)力度。
本文源自中國(guó)證券報(bào)
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