華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 盧夢(mèng)雪 冉學(xué)東 北京報(bào)道
雙十一購(gòu)物熱度撲面而來(lái)，銀行理財(cái)也開(kāi)始“趕時(shí)髦”了。
《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，隨著雙十一預(yù)售的陸續(xù)開(kāi)啟，多家銀行、銀行理財(cái)子公司也適時(shí)推出了理財(cái)產(chǎn)品的“種草清單”，專屬理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)節(jié)活動(dòng)紛紛來(lái)襲，現(xiàn)金管理類、固收類、混合類產(chǎn)品齊上陣，覆蓋投資者多元化的理財(cái)需求。
相關(guān)分析人士向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，經(jīng)濟(jì)下行周期內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，使得銀行理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷壓力增大，而雙十一系列理財(cái)促銷活動(dòng)對(duì)提振業(yè)務(wù)人氣、宣傳理財(cái)產(chǎn)品以及普及大眾健康理財(cái)理念有積極作用。但受到金融產(chǎn)品定價(jià)特點(diǎn)以及金融監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)秩序從嚴(yán)治理等多方面因素影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷力度往往較為有限。
多重優(yōu)惠齊上陣
電商促銷剛剛告一段落，銀行、理財(cái)子的雙十一活動(dòng)姍姍來(lái)遲。
“雙十一理財(cái)offer，這些福利值得蹲！”11月1日，貴陽(yáng)銀行官方微信公眾號(hào)發(fā)布一篇“預(yù)告”，揭開(kāi)了該行“雙11理財(cái)活動(dòng)”的序幕。
據(jù)悉，這是貴陽(yáng)銀行第六屆的雙十一理財(cái)活動(dòng)，與2021年相比，今年的活動(dòng)形式更豐富，實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行、小程序、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾個(gè)渠道的聯(lián)動(dòng)，包括雙十一期間在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)首次辦理理財(cái)簽約業(yè)務(wù)獲得簽約禮品、推出多款雙十一理財(cái)產(chǎn)品等4種活動(dòng)類型。
除了貴陽(yáng)銀行，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，包括微眾銀行、河北銀行、桂林銀行、山西堯都農(nóng)商銀行、余杭農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家銀行均推出了自己的雙十一活動(dòng)和專屬理財(cái)產(chǎn)品。
從產(chǎn)品類型來(lái)看，雙十一期間的理財(cái)產(chǎn)品類型較為多樣，固收類、現(xiàn)金管理類、混合類均有，但仍以固收類為主；產(chǎn)品期限由短及長(zhǎng)，以中長(zhǎng)期限為主；產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相較同類型理財(cái)產(chǎn)品更有優(yōu)勢(shì)，總體來(lái)看，覆蓋了多種偏好的投資者需求。
銀行方面，河北銀行推出了雙十一專屬的“安益070號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品期限370天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3.9%-4.6%；桂林銀行推出了雙十一專屬的青銀理財(cái)璀璨人生成就系列人民幣個(gè)人理財(cái)計(jì)劃（共享）2022年452期，投資期限399天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.6%/年；山西堯都農(nóng)商銀行推出了一年定開(kāi)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3.80%的堯享金溢系列理財(cái)和一個(gè)月定開(kāi)、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)2.50%的堯享穩(wěn)嬴系列理財(cái)兩種雙十一專屬理財(cái)產(chǎn)品。
理財(cái)子公司方面，雖未標(biāo)明“雙十一專屬”，但平安理財(cái)、民生理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子均在雙十一預(yù)售以來(lái)推介了旗下多期限、多類型的理財(cái)產(chǎn)品。如招銀理財(cái)配合“雙十一”預(yù)售活動(dòng)發(fā)布的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買清單中涵蓋四款1年期及以上產(chǎn)品，均為當(dāng)周開(kāi)售。
而微眾銀行推出的活動(dòng)則實(shí)現(xiàn)了多家理財(cái)子公司的聯(lián)動(dòng)。據(jù)了解，該行雙十一的活動(dòng)形式包括買理財(cái)攢積分活動(dòng)，購(gòu)買其活動(dòng)款理財(cái)、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)均可獲得積分，兌換購(gòu)物卡、話費(fèi)等禮品，此外邀請(qǐng)好友、資產(chǎn)達(dá)標(biāo)也有相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。其中的活動(dòng)款理財(cái)產(chǎn)品就來(lái)自于平安理財(cái)、信銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)、渝農(nóng)商理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司。
同時(shí)，有往年推出過(guò)雙十一活動(dòng)的銀行暫未推出今年活動(dòng)。
11月7日，《華夏時(shí)報(bào)》記者咨詢了往年曾推出雙十一理財(cái)活動(dòng)的天津農(nóng)商銀行、蘭州銀行，以上銀行工作人員告訴記者，目前暫未得到相關(guān)活動(dòng)的通知，具體以公告為主。
但也有部分有計(jì)劃開(kāi)展雙十一活動(dòng)的銀行暫未將其活動(dòng)信息公開(kāi)。
余杭農(nóng)商銀行的工作人員就告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，該行擬于雙十一期間推出行慶款理財(cái)，“11月11日開(kāi)始募集，產(chǎn)品期限181天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是3.9%，每位客戶限購(gòu)10萬(wàn)元。該活動(dòng)信息目前還未上線，估計(jì)還需要幾天才會(huì)公開(kāi)。”
營(yíng)銷力度有限
“今年銀行和理財(cái)子公司的營(yíng)銷壓力是比較大的。”獨(dú)立國(guó)際策略研究員陳佳在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度全市場(chǎng)共新發(fā)了6675款理財(cái)產(chǎn)品，其中開(kāi)放式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.86%，環(huán)比下跌0.05個(gè)百分點(diǎn)；封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.03%，環(huán)比下跌0.07個(gè)百分點(diǎn)。
陳佳認(rèn)為，隨著理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型、剛性兌付的打破，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益逐漸向市場(chǎng)化靠攏，受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行的影響，理財(cái)產(chǎn)品收益率也進(jìn)入了下行周期，這就使得當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品銷售受到了一定程度的影響。
而今年的雙十一活動(dòng)，《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，除了線上活動(dòng)，許多銀行也在其線下網(wǎng)點(diǎn)推出了對(duì)應(yīng)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了線上線下聯(lián)動(dòng)。以上述貴陽(yáng)銀行為例，就推出了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理理財(cái)簽約就有對(duì)應(yīng)獎(jiǎng)品，光大銀行萊茵半島社區(qū)支行也推出了線下購(gòu)買理財(cái)，送炒鍋、食用油等禮品的活動(dòng)。
此外，投資者教育也是今年的一大亮點(diǎn)，許多銀行通過(guò)理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)、直播等形式進(jìn)行理財(cái)知識(shí)科普。如微眾銀行的積分活動(dòng)，除了購(gòu)買指定理財(cái)產(chǎn)品可獲得積分，學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)也可以獲得積分加成；華夏理財(cái)在雙十一期間推出了“數(shù)說(shuō)‘雙十一’，宏觀經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)行業(yè)理性思考”主題直播，與投資者共話雙十一。
陳佳指出，部分銀行、理財(cái)子公司在近兩年進(jìn)行了一些產(chǎn)品和營(yíng)銷模式的創(chuàng)新，間接抵補(bǔ)了投資者部分收益率下降的預(yù)期。但由于金融監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)秩序從嚴(yán)治理，在多因素的加成之下，促使很多機(jī)構(gòu)把精力放在了理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷大環(huán)境建設(shè)與大眾理財(cái)金融知識(shí)普及教育等方面。
“金融產(chǎn)品定價(jià)特點(diǎn)以及金融監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)秩序從嚴(yán)治理等多方面因素影響，使得多年來(lái)金融機(jī)構(gòu)在雙十一期間的存在感并不強(qiáng)，但由于經(jīng)濟(jì)下行周期內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，使得市場(chǎng)主體不得不加大營(yíng)銷力度，雙十一這個(gè)曾經(jīng)的金融市場(chǎng)冷門理念如今也爆發(fā)出了相當(dāng)大的增長(zhǎng)潛力?！标惣褟?qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)的定價(jià)權(quán)與定價(jià)空間有限，要求銀行、理財(cái)子公司投入更多精力去研究消費(fèi)者理財(cái)習(xí)慣與風(fēng)險(xiǎn)偏好的演變，真正量身定制出契合當(dāng)前大眾理財(cái)真實(shí)需求的“爆款”，實(shí)現(xiàn)從紅海市場(chǎng)中突圍而出。
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