互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治過半，深圳市金融發(fā)展服務辦公室于7月3日晚間公布《深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”），步上海后塵，深圳也要求P2P網(wǎng)貸銀行存管“屬地化”，只能找深圳轄區(qū)內(nèi)設有分行以上（含）級別機構的商業(yè)銀行達成資金存管安排。據(jù)澎湃新聞不完全統(tǒng)計顯示，已經(jīng)完成存管的至少12家P2P要更換存管銀行。

深圳的征求意見稿要求，P2P網(wǎng)貸想要申請備案登記，需要滿足的銀行存管條件為：與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設有分行以上（含）級別機構的商業(yè)銀行達成資金存管安排，此外，主要資金結算賬戶（包括網(wǎng)絡借貸資金專用賬戶）應當開設在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機構。

此前澎湃新聞曾經(jīng)報道過，上海6月1日公布的《上海市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務管理實施辦法（征求意見稿）》全國首先對“存管屬地化”做出了要求——“上海平臺只能選擇本地銀行或者在本地設分支機構的銀行作為存管行”。這主要是考慮監(jiān)管層對其財務數(shù)據(jù)審核、追查資金流向的方便。但是此項規(guī)定一出，過半的上海P2P已經(jīng)簽好的銀行存管協(xié)議面臨推倒重來。

而北京也透露出“屬地化存管”的傾向，澎湃新聞獲悉，與深圳、上海類似，北京金融監(jiān)管部門在與P2P接觸時，也提出將來要推進屬地化存管，但是會實現(xiàn)“新老劃斷”，已經(jīng)完成存管的不追溯，但是尚且還沒有完成的將要在備案后實現(xiàn)屬地化存管。

深圳此舉影響面有多大呢？

根據(jù)澎湃新聞不完全統(tǒng)計，深圳目前有59家P2P平臺實現(xiàn)了銀行存管，具體名單如下：

深圳P2P的存管銀行及上線存管時間。澎湃新聞整理

由表中可以看出，36家P2P都選擇了廣東本地的、在深圳開設分行的華興銀行，有1家選擇了同樣本地的南粵銀行；7家P2P選擇了在本地開設了分行的浙商銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、渤海銀行；但有12家銀行選擇了在深圳沒設分行的江西銀行、恒豐銀行、廈門銀行、上海華瑞銀行，這12家面臨換存管銀行的尷尬。

深圳P2P平臺在廣東省排名第一，在全國也是網(wǎng)貸最多城市。截至去年12月31日，該地區(qū)累計平臺數(shù)量達639家。

而業(yè)界最為關注的，也是深圳體量最大的P2P紅嶺創(chuàng)投，目前還沒有簽約存管銀行，但是根據(jù)其官網(wǎng)社區(qū)5月17日對客戶的回復，目前已經(jīng)與總部在深圳的平安銀行簽署了《資金存管合作意向書》，近期進入費用的洽談階段，預計8月末前可完成。

除了屬地化存管要求，深圳的征求意見稿還對想要登記備案的P2P提出經(jīng)營場所要求——網(wǎng)絡借貸信息中介機構注冊地不得為居住用地；經(jīng)營地址和注冊地址應當一致，不一致的應將注冊地址變更為經(jīng)營所在地；經(jīng)營場所面積應當不小于100平方米。

為了防止不懂金融行業(yè)的高管把公司經(jīng)營方向和合規(guī)狀況“帶跑偏”，深圳金融辦還要求，P2P網(wǎng)貸公司需具備從事金融業(yè)相關工作5年以上，并具有大學本科以上（含）學歷的高級管理人員不少于3名。

下附深圳市網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》等規(guī)定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱網(wǎng)絡借貸信息中介機構是指在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。

本辦法所稱備案登記是指深圳市人民政府金融發(fā)展服務辦公室（以下簡稱市金融辦）依申請組織對本市行政轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示并建立相關機構檔案的行為。備案登記不構成對機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。

第三條 市金融辦、深圳銀監(jiān)局共同牽頭，會同市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關部門，建立市網(wǎng)絡借貸監(jiān)管聯(lián)席會議（以下簡稱市聯(lián)席會議），共同推進本轄區(qū)的網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記工作。

市金融辦負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構的機構監(jiān)管；深圳銀監(jiān)局負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構的行為監(jiān)管；市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構的商事登記注冊；市公安局負責對本市網(wǎng)絡借貸信息中介機構的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管；市通信管理局負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動中涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管；市網(wǎng)信辦協(xié)同相關部門對互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務進行監(jiān)管。

各區(qū)政府、新區(qū)管委會以及前海管理局（以下統(tǒng)稱區(qū)政府，前海管理局參照區(qū)政府職責執(zhí)行）按權責一致原則,負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸中介機構的備案登記實質(zhì)性審查、監(jiān)管協(xié)助和風險處置工作。區(qū)政府應參照市聯(lián)席會議制度，建立本級協(xié)同監(jiān)管機制，推進備案登記相關工作。

第四條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網(wǎng)絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

第五條 鼓勵盈利能力強、治理結構完善的法人股東發(fā)起設立網(wǎng)絡借貸信息中介機構，增加實繳資本；支持網(wǎng)絡借貸信息中介機構聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高級管理人員，健全內(nèi)控機制，提升經(jīng)營管理水平。

第二章 備案登記管理

第六條 新設立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當按要求到商事登記機關申請辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡借貸信息中介機構可以在公司名稱中使用“網(wǎng)絡借貸信息中介”字樣，應當在經(jīng)營范圍中明確“網(wǎng)絡借貸信息中介服務”相關內(nèi)容。

第七條 在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構, 應當?shù)缴淌碌怯洸块T修改經(jīng)營范圍，明確網(wǎng)絡借貸信息中介等相關內(nèi)容；應當根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》相關要求，完成對照整改并經(jīng)市金融辦驗收合格后，方可申請備案登記。

第八條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構完成商事注冊、變更后，應當于10個工作日內(nèi)向注冊地所在區(qū)政府申請備案登記，備案登記按以下程序進行：

（一）網(wǎng)絡借貸信息中介機構向注冊地所在區(qū)政府提交書面申請材料。

（二）區(qū)政府應通過多方數(shù)據(jù)比對、信用核查、實地認證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進行審核，有效驗證申請材料的真實性。區(qū)政府經(jīng)審核認為提出申請的網(wǎng)絡借貸信息中介機構符合備案登記相關規(guī)定的，應當在指定的媒體（網(wǎng)站）上就有關事項向社會公示（公示期為1個月），接受社會監(jiān)督及投訴舉報。

（三）公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡借貸信息中介機構注冊地所在區(qū)政府出具書面意見，與網(wǎng)絡借貸信息中介機構相關申請材料一并報送市金融辦。

（四）市金融辦收到區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢市聯(lián)席會議成員單位意見后，認為提出申請的網(wǎng)絡借貸信息中介機構符合備案登記相關規(guī)定的，予以辦理備案登記，并將備案登記情況及網(wǎng)絡借貸信息中介機構相關信息向社會公示。

第九條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件：

（一）設置風控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的風險管理能力。

（二）擁有獨立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

（三）建立了網(wǎng)絡安全保護管理制度，落實防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全保護技術措施；信息系統(tǒng)的軟硬件設備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應當存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)；數(shù)據(jù)管理部門應當設在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術接口。

（四）網(wǎng)絡借貸信息中介機構注冊地不得為居住用地；經(jīng)營地址和注冊地址應當一致，不一致的應將注冊地址變更為經(jīng)營所在地；經(jīng)營場所面積應當不小于100平方米。

（五）網(wǎng)絡借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶（包括網(wǎng)絡借貸資金專用賬戶）應當開設在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機構。

（六）與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設有分行以上（含）級別機構的商業(yè)銀行達成資金存管安排。

（七）從事金融業(yè)相關工作5年以上，并具有大學本科以上（含）學歷的高級管理人員不少于3名。

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關文件規(guī)定的其他條件。

第十條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構董事、監(jiān)事和高級管理人員不得存在以下情形：

（一）有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

（二）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結之日起未逾3年的。

（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

第十一條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構申請備案登記時，應當如實提交以下申請材料：

（一）網(wǎng)絡借貸信息中介機構基本信息，包括名稱、注冊地、經(jīng)營地、組織形式等；公司注冊地、經(jīng)營地的房屋產(chǎn)權證明或租房合同；網(wǎng)絡借貸信息中介機構官方網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址及相關APP名稱。

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復印件。

（三）股東或出資人名冊及其出資額、股權結構等；股東信用記錄；持股5%以上股東出具未代他人持有股份的承諾書；個人股東提供由公安機關出具的無犯罪記錄證明。

（四）法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級管理人員基本信息資料，包括履歷表、相關資質(zhì)證明、信用報告、公安機關出具的無犯罪記錄證明及職責分工。

（五）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，包括但不限于業(yè)務模式、服務對象、獲客途徑、業(yè)務流程等。

（六）開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的風險管理能力說明材料，包括客戶真實身份認證措施，風險管理制度，反欺詐、反洗錢及反恐怖融資等制度和措施等。

（七）股東會或股東大會決議，同意申請開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務，并承諾嚴格遵守相關法律法規(guī)，依法合規(guī)開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。

（八）合規(guī)經(jīng)營承諾書。

（九）由律師事務所出具的法律意見書。

（十）分支機構名冊及其所在地、負責人。

（十一）總分支機構所有對公賬戶的開戶行、賬號。

（十二）主要合作機構名冊及合作內(nèi)容簡介，包括但不限于借款人推介機構、擔保機構等。

（十三）與商業(yè)銀行簽訂的資金存管意向協(xié)議書。

（十四）與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復印件。

（十五）法律、法規(guī)、規(guī)章和相關文件規(guī)定的其他資料。

第十二條合規(guī)經(jīng)營承諾書需包含對下列事項的承諾，并由申請備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構法人代表、全體股東，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員共同簽章確認：

（一）在經(jīng)營期間嚴格遵守《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》有關規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。

（二）董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本辦法第十條相關規(guī)定。

（三）按市金融辦要求，將業(yè)務系統(tǒng)與本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)對接。

（四）經(jīng)營過程中及時報送已設立、新設立的所有賬戶信息，包括開戶行、賬號，及按照市金融辦和深圳銀監(jiān)局要求提供賬戶流水、資金劃付等信息。

（五）在完成備案登記后，因故注銷備案或被依法撤銷備案的，主動向商事登記機關申請經(jīng)營范圍變動備案或辦理注銷登記。

（六）依法配合市金融辦與深圳銀監(jiān)局的監(jiān)管工作。

第十三條律師事務所出具的法律意見書應當對網(wǎng)絡借貸信息中介機構提交的備案登記申請材料的真實性，及其商事登記信息、股權機構、實際控制人、基本運營設施、公司章程及相關管理制度、業(yè)務模式合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結論性意見。

第十四條在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，在申請備案登記時，除應當提交本辦法第十一條規(guī)定的申請材料外，還應當補充提供以下材料：

（一）經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務規(guī)模、待償金額情況，產(chǎn)品撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況。

（二）網(wǎng)絡借貸信息中介機構信用報告。

（三）上一年度會計報表及由取得證券、期貨相關業(yè)務資格的會計師事務所出具的審計報告。

（四）由取得證券、期貨相關業(yè)務資格的會計師事務所出具的網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務經(jīng)營情況專項審計報告。

（五）律師事務所針對合規(guī)經(jīng)營情況出具的法律意見書（可與第十一條第（九）款合并出具）。

（六）監(jiān)管部門要求提交的其他資料。

第十五條 會計師事務所為在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構出具的業(yè)務經(jīng)營情況專項審計報告，應當包括但不限于對網(wǎng)絡借貸信息中介機構的業(yè)務規(guī)模、客戶資金管理、逾期情況、信息披露、信息科技基礎設施運行、經(jīng)營合規(guī)性等重點環(huán)節(jié)的審計情況。專項審計報告的報告期截止時間應當在網(wǎng)絡借貸信息中介機構提交備案申請的前3個月之內(nèi)。

第十六條網(wǎng)絡借貸信息中介機構申請備案登記材料齊全并符合法定形式的，由區(qū)政府予以受理。對于申請備案登記材料不齊全或不符合法定形式的，區(qū)政府應當自收到申請材料10個工作日內(nèi)出具補正通知，告知需要補正的全部內(nèi)容。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應于15個工作日內(nèi)按要求補正有關備案登記材料。

第十七條對新設立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，區(qū)政府應當自受理備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內(nèi)完成審查工作；市金融辦應當自受理有關區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡借貸信息中介機構提交的備案登記申請材料齊備之日起20個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，區(qū)政府、市金融辦應當分別在材料齊備之日起30個工作日、20個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關決定。

第十八條網(wǎng)絡借貸信息中介機構在完成備案登記后，應當持市金融辦出具的備案登記證明文件，按照通信主管部門的有關規(guī)定申請增值電信業(yè)務經(jīng)營許可。

申請機構應當自收到增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證后5個工作日內(nèi)將許可結果反饋到市金融辦。

第十九條網(wǎng)絡借貸信息中介機構在取得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可后，應當持備案登記證明文件和增值電信業(yè)務經(jīng)營許可證，選擇符合條件的商業(yè)銀行簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復印件在協(xié)議簽訂后5個工作日內(nèi)反饋市金融辦。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在銀行資金存管系統(tǒng)正式上線后5個工作日內(nèi)，將有關運行情況以書面報告報送市金融辦。

第二十條新設立的網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在完成商事登記、備案登記，并取得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可、實現(xiàn)銀行資金存管后方可開展經(jīng)營活動。在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，應在完成備案登記后6個月內(nèi)取得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可、實現(xiàn)銀行資金存管。已完成備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在取得增值電信業(yè)務許可和簽訂銀行存管協(xié)議后3個月內(nèi)，按照市金融辦要求將業(yè)務數(shù)據(jù)和信息接入本市地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。

第三章 監(jiān)督管理

第二十一條市金融辦應根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)則制定網(wǎng)絡借貸信息中介機構評估分類標準，對備案登記后的網(wǎng)絡借貸信息中介機構進行評估分類，并在官方網(wǎng)站上公示。

第二十二條網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定，向市公安局網(wǎng)安部門提交信息系統(tǒng)（含網(wǎng)站、移動應用程序及相關業(yè)務系統(tǒng)）等級保護定級備案材料和等級保護安全測評報告，并取得《等級保護備案證明》和《等級保護測評結果通知書》。

第二十三條網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站、APP等各渠道首頁醒目位置建立信息披露專欄，如實披露股東（持股5%以上）與高級管理人員信息，包括股東相關情況（業(yè)務范圍、實繳資本、年收入、納稅額）、高級管理人員學歷及從業(yè)經(jīng)歷等；定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，以及審計和信息安全等級保護測評結果；向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風險評估及可能產(chǎn)生的風險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關信息，以及本機構所撮合的借貸項目等經(jīng)營管理信息。其中年度報告應經(jīng)取得證券、期貨相關業(yè)務資格的會計師事務所審計并于本年度結束后4個月內(nèi)進行披露。

第二十四條網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在線下物理場所置備披露上述信息的報告，供公眾查閱。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施，并于5個工作日內(nèi)向市金融辦、深圳銀監(jiān)局和市公安局報告情況：

（一）因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風險。

（二）網(wǎng)絡借貸信息中介機構或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為。

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

（四）網(wǎng)絡借貸信息中介機構信息系統(tǒng)發(fā)生網(wǎng)絡攻擊、網(wǎng)頁篡改、信息泄露等重大網(wǎng)絡安全案（事）件。

第二十五條網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當按照銀監(jiān)會關于信息披露的要求，以及市金融辦關于地方金融監(jiān)管系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)的要求，按時向市金融辦、深圳銀監(jiān)局報送統(tǒng)計、會計報表等數(shù)據(jù)資料和合規(guī)性審查報告等非數(shù)據(jù)文件。

第二十六條網(wǎng)絡借貸信息中介機構注冊在深圳市行政轄區(qū)以外、但在本轄區(qū)設立分支機構的，應當將備案登記情況及分支機構經(jīng)營情況書面報送分支機構所在地區(qū)政府，不按規(guī)定報送的不能開展業(yè)務。區(qū)政府應組織公安、市場監(jiān)管、街道辦等部門就上述情況開展檢查，并應對上述分支機構開展的業(yè)務進行監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)存在風險的，應當及時組織檢查并做好應對處置；存在較大風險隱患的，應當及時向市金融辦、深圳銀監(jiān)局通報。

第二十七條區(qū)政府應當推進網(wǎng)絡借貸信息中介機構網(wǎng)格化管理，網(wǎng)格員主動收集相關輿情，并要求物業(yè)管理單位主動報告本物業(yè)經(jīng)營機構信息，區(qū)政府應組織公安、市場監(jiān)管、街道辦等部門對物業(yè)報送情況開展檢查。

第二十八條市金融辦、深圳銀監(jiān)局將不定期組織對網(wǎng)絡借貸信息中介機構的現(xiàn)場檢查。針對現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，網(wǎng)絡借貸信息中介機構應當按要求限期完成整改，未按要求完成整改的，市金融辦將依法撤銷備案。

第二十九條除本辦法第二十八條所述情形外，網(wǎng)絡借貸信息中介機構有下列情形之一，市金融辦將依法撤銷其備案：

（一）通過虛假、欺騙手段取得備案登記的。

（二）嚴重違反有關法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的。

（三）備案登記后，市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局和區(qū)政府在依法履職過程中通過備案登記信息無法與機構取得聯(lián)系的，自查實之日起10個工作日后可作出撤銷備案的決定。

（四）備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務，或停止開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務連續(xù)滿6個月的。

（五）備案登記后6個月內(nèi)未取得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可或未實現(xiàn)銀行資金存管的。

（六）拒不落實有關監(jiān)管工作要求的。

市金融辦應當將撤銷備案的情況在其官方網(wǎng)站公開，并通知深圳銀監(jiān)局、市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會等部門。被撤銷備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，應當向商事登記機關申請經(jīng)營范圍變動備案或辦理注銷登記。

第三十條市金融辦、深圳銀監(jiān)局應建立完善社會監(jiān)督機制，培訓一批具備良好金融風險識別能力的社會監(jiān)督員，不定期對網(wǎng)絡借貸信息中介機構有關違法違規(guī)情況及風險情況進行測試評估，評估報告將作為監(jiān)管依據(jù)。

第三十一條網(wǎng)絡借貸信息中介機構應加入深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，進一步加強自律管理。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會負責對本市備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構實施自律管理，制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定；依法維護會員的合法權益，協(xié)調(diào)會員關系，組織相關培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務；受理有關投訴和舉報，開展自律檢查；參與行業(yè)仲裁，加強糾紛調(diào)解等。

第三十二條實施資金存管的商業(yè)銀行應當按監(jiān)管要求向市金融辦、深圳銀監(jiān)局、市公安局等部門提供相關材料和業(yè)務情況，發(fā)現(xiàn)重大資金異動、涉嫌非法集資等特殊情況的，應及時告知市金融辦和深圳銀監(jiān)局。

第四章 變更和終止

第三十三條網(wǎng)絡借貸信息中介機構名稱、住所地、經(jīng)營地、分支機構所在地、業(yè)務范圍、組織形式、注冊資本、高級管理人員、資金存管銀行、主要資金結算賬戶等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、合計5%以上的股權變更、增值電信業(yè)務經(jīng)營許可變更等情況的，應當在依法完成變更之日起5個工作日內(nèi)向所在區(qū)政府申請備案變更。區(qū)政府應在變更材料齊備之日起15個工作日內(nèi)完成審核并進行公示，審核后將變更信息報市金融辦。

第三十四條網(wǎng)絡借貸信息中介機構擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前不少于30個工作日，向所在區(qū)政府提交備案注銷資料，由區(qū)政府督促機構妥善處理好存量業(yè)務并完成風險處置后、報市金融辦辦理備案注銷；完成備案注銷后，機構應當向商事登記機關申請經(jīng)營范圍變動備案或注銷登記。

備案注銷應當提交的資料包括：

（一）股東會或股東大會同意終止網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的決議。

（二）擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的報告。

（三）存續(xù)借貸業(yè)務處置及資金清算完成情況等相關資料。

（四）終止網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的風險評估報告。

（五）終止網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的公告方案。

（六）終止業(yè)務過程中重大問題的應急方案。

（七）負責終止業(yè)務的部門、主要負責人、職責分工和聯(lián)系人的聯(lián)系方式。

（八）市金融辦要求提供的其他資料。

市金融辦應當將注銷備案的情況在其官方網(wǎng)站公開，并通知市通信管理局、市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會，由市通信管理局注銷相關電信業(yè)務經(jīng)營許可證。

第五章 法律責任

第三十五條網(wǎng)絡借貸信息中介機構違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，市金融辦按照銀監(jiān)會相關規(guī)定進行處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)絡借貸信息中介機構違反法律規(guī)定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規(guī)和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十六條因備案登記、日常監(jiān)管需要，為網(wǎng)絡借貸信息中介機構出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業(yè)機構和人員，應當按照相關執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應文件，并應當對出具文件內(nèi)容的真實性、準確性和完整性進行核查和驗證；市金融辦、深圳銀監(jiān)局及各區(qū)政府發(fā)現(xiàn)相關文件中存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏的，可將相關情況向社會公示，并移送有關行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織處理。

第六章 附則

第三十七條網(wǎng)絡借貸信息中介機構的業(yè)務規(guī)則與風險管理、出借人與借款人保護，以及信息披露等相關事宜，按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》及相關監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條本辦法所稱高級管理人員，包括網(wǎng)絡借貸信息中介機構的董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財務、風控、法律合規(guī)、稽核審計部門負責人以及實際履行上述職務的人員。

第三十九條本辦法對本市地方金融監(jiān)管部門和區(qū)政府具體行政行為的時限要求，均自受理相關申請材料齊備之日起按工作日計算，網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案信息公示、按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內(nèi)。

第四十條在本辦法發(fā)布前已經(jīng)設立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡借貸信息中介機構不符合相關監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責任外，應當根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》的相關規(guī)定或有關監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治過程中的監(jiān)管要求進行整改；在規(guī)定或要求的整改時限內(nèi)無法完成整改的，應向注冊地所在區(qū)政府提交書面報告并說明原因及后續(xù)整改計劃，經(jīng)注冊地所在區(qū)政府同意后，應在要求的時間內(nèi)完成整改并及時遞交申請材料。

第四十一條未按本辦法規(guī)定申請備案登記、依法按期整改或已被注銷備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構，涉嫌從事非法金融業(yè)務活動的依照《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》予以取締，其他實際從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的，按照銀監(jiān)會相關規(guī)定進行處罰。

第四十二條本辦法自發(fā)布之日起施行。