深度測評：三款主流信用卡管理APP誰是卡奴救星？（2020年信用卡管理軟件哪個好）

隨著信用卡的日益普及,我們的錢包里都裝著一張甚至多張信用卡。在享受信用卡給我們帶來便利的同時，也頭痛的面對著逾期罰息、滯納金、個人信用污點等問題。淪為“卡奴”不是我們的本意，只是少了一款得心應(yīng)手的信用卡管理APP。

目前市面上可選的信用卡管理應(yīng)用并不多，小編輯特意挑選了三款相對知名的APP產(chǎn)品:51信用卡、挖財、卡牛進行了深度評測，為用卡一族篩選最適合你的信用卡管理應(yīng)用。

目前市場面上的信用卡管家，主要功能是通過一鍵導(dǎo)入賬單數(shù)據(jù)，為用戶智能解析賬單，還款日及時提醒、免息期計算、刷卡消費提醒等功能來協(xié)助用戶管理自己的財務(wù)，達到合理控制消費的目的。小編將通過：應(yīng)用界面的UI設(shè)計、賬單管理、還款提醒、財務(wù)分析、版本更新五個方面全面評測這三款信用卡管理APP，看看誰能幫你改變“卡奴”的狀態(tài)。

應(yīng)用界面:

挖財

挖財信用卡管家與其系列產(chǎn)品一樣，界面以紅色系為主打，用白色作為底色，突出界面上的數(shù)據(jù)信息，顏色搭配很像是傳統(tǒng)賬單的樣式，比較簡單，UI設(shè)計延續(xù)了挖財記賬理財APP的風(fēng)格。每張卡片上顯示的信息與其它幾款產(chǎn)品相比不算豐富，僅有免息期和銀行名稱。旁邊的“導(dǎo)入賬單”按鈕，方便用戶更新賬單。界面下方有四項功能按鈕，用戶點擊按鈕即可在賬戶、流水、優(yōu)惠和論壇這幾項分類中切換。

如果想查看自己成功綁定的郵箱賬號，用手指向左滑動界面上方即可。不得不提挖財信用卡的郵箱綁定功能令人吐槽，小編連續(xù)綁定了兩天，始終顯示“郵箱或者密碼有誤”或者“系統(tǒng)不穩(wěn)定，請稍后再試”，不得不更換了好幾個郵箱才成功綁定。左界面下方可以看到其他功能設(shè)置，如賬單分期、周邊網(wǎng)點、小額貸款等服務(wù)功能。小編親測之后發(fā)現(xiàn)，周邊網(wǎng)點功能定位不準(zhǔn)，暫時無法使用。在設(shè)置選項里，你可以選擇開啟還款日提醒，或者設(shè)定密碼保護、隱藏卡片等功能。向右滑動是消息欄，挖財用戶可以在這一欄中獲取應(yīng)用內(nèi)的最新消息提醒和社區(qū)帖子推送。

51信用卡管家

51信用卡管家以藍(lán)色和白色為主打，風(fēng)格簡約。界面不能實現(xiàn)左右滑動切換，交互體驗感較弱，主界面上可以看到綁定的賬號(郵箱或者是手機號)，點擊紅色“導(dǎo)入賬單”有四種導(dǎo)入方式分別是郵箱、網(wǎng)銀、轉(zhuǎn)發(fā)郵件和手動輸入，長條形卡片展現(xiàn)形式讓多張卡片排列在一起顯得有些擁擠，點擊每張銀行卡就可以展開卡片，看到對應(yīng)的賬單信息，包括還款日、賬單日、免息期、欠款額度等。

51信用卡的銀行增值服務(wù)比較豐富，界面下方分別是“首頁、搖錢樹、服務(wù)、我”四項主要功能。在“我”的功能界面里點開設(shè)置選項，可以找到51的更多功能。整體來看，51信用卡的界面設(shè)計樸實，功能在主界面過于集中，用戶在選擇時視覺效果不夠直觀。51的更多功能鍵都隱藏在按鈕下，需要用戶去尋找，功能體驗感有待提升。

卡牛信用卡管家

卡牛界面以暖色調(diào)為主，“仿真”卡片式賬戶管理界面，每個卡片式賬戶的主界面為用戶展示總消費、總余額、當(dāng)月流入流出，和最近一筆消費等五大維度的信息，一目了然。卡牛是信用卡管理APP中為數(shù)不多的從一開始就使用原生客戶端的應(yīng)用，這也為其在功能上的擴展打下了基礎(chǔ)。

在卡牛上，管理多張卡片賬戶的捏動和舒展觸滑操控設(shè)計，可以手動展開或者合并頁面上的多張卡片，主界面可以左右滑動切換，用戶體驗感明顯要強些?？ㄅ＿€可以DIY設(shè)置APP的背景，或者將手機相冊里的照片作為APP壁紙，操作體驗比較人性化。

主界面向左滑動，可以看到每張卡片的資產(chǎn)詳情，數(shù)據(jù)實時更新，界面上方分別是財務(wù)分析、導(dǎo)入隨手記、新增卡片等功能按鈕。在卡牛里可以一鍵將賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入到隨手記里，管理信用卡和個人財務(wù)同時進行。界面下方則是信用貸款、申請信用卡和信用卡還款等銀行業(yè)務(wù)功能選項。向右滑動我們可以看到，卡牛賬單日歷，APP將賬單數(shù)據(jù)直接標(biāo)在日歷當(dāng)中，包括還款日、賬單日等，方便快捷。下方則是卡牛管家的消息提醒和社區(qū)精華帖推薦位置。

挖財：★★☆51：★★★☆卡牛：★★★★☆

評分：挖財信用卡管家的設(shè)計延續(xù)其記賬理財APP的傳統(tǒng)風(fēng)格，沒有針對信用卡人群有太大突破，信用卡賬戶信息較為單一，提供給用戶的管卡信息很少。51的界面設(shè)計中規(guī)中矩，有太多的選項在界面展示不能凸顯核心功能，還有部分功能設(shè)置較隱蔽，整體來看UI設(shè)計和功能布局基本滿足用卡一族的需求。卡牛整體界面以暖色調(diào)為主、“仿真”卡片設(shè)計、排版比較醒目，APP可以更換主題壁紙，功能切換流暢，用戶的交互體驗感比較好，不過卡牛的消息功能展示區(qū)域還可以設(shè)計的更加美觀一些。

主要功能PK :

賬單分析和管理

挖財信用卡管家

挖財智能分析賬單，支持38家銀行的賬單分析。點擊某張卡片后，就會出現(xiàn)相應(yīng)的賬單數(shù)據(jù)，我們可以看到每張卡的還款日、免息期、負(fù)債金額、最低還款額、賬單日等信息。除此之外，賬單按照月份來劃分，刷卡消費的時間、地點和金額可以看到，但刷卡地點的統(tǒng)計準(zhǔn)確性較低，對于用戶日后記賬理財有一定影響。另外，挖財?shù)馁~單沒有幫用戶將每筆消費分類管理，需要用戶手動去記錄并分析每個消費項目所占總消費的比例，刷卡消費也沒有及時賬單提醒。界面上紅色減號的數(shù)字代表支出的金額，而綠色加號的數(shù)字代表我們已成功還款的金額。

這里提醒大家，如果賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入不準(zhǔn)確，可以手動點擊界面右上方鉛筆的按鈕，選擇手動調(diào)節(jié)信用額度、賬單日、還款日等信息。所有賬單最終匯集到全部流水里，按月統(tǒng)計，但挖財?shù)牧魉~單做的比較簡陋，沒有消費分類、也沒有報表、財務(wù)分析等選項?？傮w來看挖財?shù)馁~單分析較單一，黑、灰色的數(shù)據(jù)展現(xiàn)形式顯得陳舊古板，不能直觀的區(qū)別出各項數(shù)據(jù)。

51信用卡管家

51信用卡管家已全面支持36家銀行賬單的解析，賬單數(shù)據(jù)包括賬單周期、最后還款日、刷卡免息期、卡片余額都在點擊單張銀行卡按鈕后展現(xiàn)在我們面前，如果遇到逾期未還款的會用紅色數(shù)字標(biāo)出逾期的天數(shù)和本期欠款金額。51的賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入速度還有待提高，小編親身試用后發(fā)現(xiàn)，信用卡已經(jīng)在線還款，但是51的賬單頁面仍顯示未還，之后變成了逾期提醒，只好手動改成已還款。

51的部分功能設(shè)置的比較隱蔽，點擊賬單界面右上方三個點的按鈕，會彈出聯(lián)系銀行、馬上還款、銀行網(wǎng)點、隱藏信用卡、刪除信用卡等功能選項，初次使用的用戶不容易發(fā)現(xiàn)。界面中上方部分你可以看到4個功能分布，“未出”的賬單，“分析”按鈕，點開可以看到51用曲線圖的形式展現(xiàn)了每月的消費趨勢，并且評比出今年花費最多的月份和金額，更多信用卡信息點擊“詳情”可以查看到。

卡牛信用卡管家

卡牛支持178家銀行約1000多種短信模板，支持50家銀行約200多種賬單模板，與上兩家產(chǎn)品相比有不小的優(yōu)勢。

在賬單解析速度上，卡牛據(jù)稱有雙解析引擎技術(shù)，能對全國97.8%的信用卡月度賬單郵件進行快速解析并智能分類。點擊卡牛主界面的“仿真”卡片，可以通過每張卡片顯示的未出賬單、剩余額度、總消費、賬單日、免息期、消費流水等卡片信息分析自己消費頻次、資金流向。如果發(fā)現(xiàn)信用卡快逾期了，點擊界面上的“立刻還款”可以支付寶在線還款，比較方便。

界面用圖標(biāo)區(qū)分出了不同類型的消費流水，如超市購物、早午餐、零售利息、滯納金、網(wǎng)絡(luò)還款、保健、娛樂休閑等，圖標(biāo)設(shè)置吸引人眼球，增添了管理信用卡賬單的樂趣?？ㄅ５拿咳召~單功能，可以當(dāng)日刷卡手機立刻收到提醒，包括每一筆消費的時間、地點和金額，及時掌握消費情況，控制刷卡額度，按時還款，不被罰息，不影響個人信用。

還款日提醒：

還款功能提醒是信用卡管理APP最重要的功能之一，挖財做的比較簡陋，還款提醒只能選擇開啟或者關(guān)閉，沒有提醒日期和時間點的選擇。那么挖財會在還款前多少天提醒用戶?小編也不知道，因為從使用挖財信用卡管家至今，小編從未收到過還款或者逾期提醒。

51和卡牛的還款日提醒功能真正的達到了幫助用戶避免逾期的目的，不過相比之下卡牛的設(shè)置更貼心，你可以自由選擇提前多久提醒還款，時間點精確到幾點鐘，甚至一天提醒多少次，最人性化的是可以像手機鈴聲一樣選擇提醒還款的提示音。

挖財：★★51：★★★☆卡牛：★★★★

點評：賬單管理功能的優(yōu)點是，當(dāng)我們想核對賬單數(shù)據(jù)時，不用再去到處翻紙質(zhì)賬單，或者祈禱自己沒有把銀行短信刪除。點開APP無論是哪個月的消費記錄都可以在應(yīng)用里找到，卡牛在管理賬單方面以數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率高和解析速度穩(wěn)定勝出，51位居第二，挖財?shù)馁~單管理沒有流水分類，管理功能單一，顯示的賬單數(shù)據(jù)少，還款提醒功能還沒有達到實用的標(biāo)準(zhǔn)。

財務(wù)分析

我們可以通過消費分析，消費趨勢和總流水三個維度，既分析自己的消費結(jié)構(gòu)，消費頻次，資金流向，還能對信用卡和銀行卡區(qū)分管理?？ㄅ５膱D表分析比較詳細(xì)，先看餅圖-分類報表，橫軸上是時間點(按月份)的選擇，綠色橫條范圍內(nèi)的月賬單數(shù)據(jù)，會自動被分為消費項目、占總消費的百分比和總金額呈現(xiàn)在餅圖中，每個顏色代表不同的消費項目。手指滑動圓盤就能了解不同項目的消費比例，中間是消費總和。另一個消費和次數(shù)趨勢圖，將我們的消費趨勢變成直觀的曲線圖標(biāo)，供用戶分析信用卡的消費結(jié)構(gòu)和消費頻次。

51信用卡管家的圖表比較小，消費分類需要手動點擊，但是消費比例較小的部分手指有時候無法準(zhǔn)確點擊到，圖表上的數(shù)字若能更清晰些相信能進一步提升用戶的體驗?？磥?1將自己的用戶群鎖定在年青一代。圖表分類較少，主要是吃喝、購物、銀行利息等，其它消費都?xì)w為出行一欄。

令人意外的是，出自記賬理財APP團隊的挖財信用卡管家居然沒有圖表和財務(wù)分析功能，在產(chǎn)品深化體驗與上兩款產(chǎn)品形成了較大差距。

賬單流水

卡牛總流水頂部首先是你的卡片數(shù)量、“儲蓄卡余額”和“信用卡總消費”，下方是每個月的消費流水統(tǒng)計，資金總流向，每月消費多少，已還款多少。點擊每月流水可以看到更詳細(xì)的數(shù)據(jù)，紅、綠對比色提醒用戶本月的信用卡負(fù)債額和已還金額，每一筆消費的時間、地點、金額自動分類成列表，用戶通過卡牛的賬單流水可以快速對自己的財務(wù)狀況有所整理。另外，卡牛的流水分類很詳細(xì)，早午餐費、日常用品、信用卡滯納金等項目也被用不同的圖案標(biāo)記出來。

51的消費流水部分儲蓄卡和信用卡，所有卡片的總流入、流出和總計在界面上方可見。每月的賬單流水也分為流入和流出。功能鍵名稱沒有用信用卡總消費等字樣來標(biāo)注，是否還款需要用戶點開當(dāng)月的流水單查看，這一點設(shè)置的不夠方便。消費分類項目比較少，許多刷卡商家APP不能自動識別消費項目類型。

挖財?shù)目偭魉缑鎰t依然簡陋，首先沒有總的消費流水統(tǒng)計，只有當(dāng)月的總消費和還款額，點擊每月流水賬單，除了刷卡地點和金額其它信息全無，每一筆的消費也沒有按照消費項目為用戶表示出來，每月的消費支出和還款金都是黑色數(shù)字，不夠直觀，從美觀和清晰的角度來看，流水界面左邊的時間軸用戶辨識度低。

安全性

三款軟件都自帶有密碼保護功能，用戶在設(shè)置里可以選擇設(shè)置密保，只有知道密碼才能打開這款A(yù)PP，安全系數(shù)加分。

在安全認(rèn)證方面，卡牛下的功夫最足，獨家通過了CFCC(中國人民銀行軟件中心)網(wǎng)銀級和CFCA(中國金融認(rèn)證中心)的雙重安全檢測與認(rèn)證，可謂是目前市場上安全等級最高的信用卡管理APP。51信用卡管家和挖財錢管家也獲得了中國金融認(rèn)證中心CFCA安全檢測。

挖財：★★★★51：★★★★卡牛：★★★★★

版本更新維護

一個產(chǎn)品更新迭代的頻率，象征著APP的生命力和開發(fā)團隊對用戶體驗感的重視程度。卡牛和51在產(chǎn)品的UI設(shè)計和功能創(chuàng)新方面版本更新率都比較高。相較之下，挖財?shù)陌姹咀?014年9月份更新之后，沒有再發(fā)新版，對于一個APP產(chǎn)品而言，有些不可想象。產(chǎn)品迭代方面，挖財信用卡管家的功能與用戶體驗優(yōu)化上顯然已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及卡牛和51的步伐。

總評分：挖財：★★51：★★★★卡牛：★★★★☆

總結(jié)評測：

挖財信用卡管家的吐槽點比較多，先說說它的基本功能，成功導(dǎo)入賬單數(shù)據(jù)后，可以自動幫助用戶解析郵箱賬單，計算免息期、顯示還款日，簡單記錄消費流水等，但綁定郵箱的成功率太低，賬單導(dǎo)入不穩(wěn)定。產(chǎn)品沒有財務(wù)分析功能和銀行增值服務(wù)功能如：辦卡和貸款。產(chǎn)品功能體驗上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他兩款信用卡管理APP。

挖財信用卡管家是晚一年發(fā)布的信用卡管理APP，原先是網(wǎng)頁版客戶端后來更新成了原生態(tài)客戶端，但目前來看，看挖財信用卡管家與旗下其他產(chǎn)品差距日益拉大。從其版本更新維護上來看，挖財團隊在信用卡管家上的投入日益減少。用戶體驗和產(chǎn)品功能創(chuàng)新迭代上已經(jīng)與其他主流產(chǎn)品形成了不小的差距。

51信用卡管家產(chǎn)品的UI設(shè)計中規(guī)中矩。APP不可以通過滑動界面切換功能，用戶的交互體驗感還有較大的提升空間。51信用卡管家的增值功能比較豐富，銀行的增值業(yè)務(wù)也比較多，但小編覺得過多的業(yè)務(wù)功能的開發(fā)也容易影響核心功能的體驗感，51賬單數(shù)據(jù)導(dǎo)入的速度和穩(wěn)定性就有待加強。另外，51財務(wù)管理功能可以考慮將兩個賬單分析圖表分別放在兩個單獨的頁面展示，更方便用戶瀏覽，51的賬單流水包括了流水的支出和收入，每一筆消費的信息都匯集到賬單流水界面，消費分類可區(qū)分的更詳細(xì)些。

卡牛信用卡管家在UI界面設(shè)計、交互體驗和功能體驗較為均衡。界面的暖色調(diào)看起來比較自然，“仿真”卡片設(shè)計和功能切換更為流暢一些。在信用卡管理APP品類里，卡牛首創(chuàng)銀行短信記賬，同時支持郵件賬單和網(wǎng)銀賬單導(dǎo)入?？ㄅＤ壳爸饕嶝攧?wù)分析和管卡助手兩大類的服務(wù)，業(yè)務(wù)功能方面支持在線辦卡和貸款。安全等級上達到品類最高，分別獲得CFCC(中國人民銀行軟件中心)和CFCA(中國金融認(rèn)證中心)的雙重安全檢測與認(rèn)證。但是小編認(rèn)為卡牛的消息提示功能UI設(shè)計還有待改善，服務(wù)內(nèi)容方面還可以更豐富一點。

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