憑借雄厚的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)及人才積累，六大國(guó)有銀行在技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用方面都取得較大的進(jìn)展，且隨著各行金融子公司的成立和與科技公司合作的日益加深，國(guó)有六大行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得了亮眼的成績(jī)。
據(jù)零壹智庫(kù)日前發(fā)布的《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫(kù)》顯示，六大行在金融科技方面舉措頻出。交行、郵儲(chǔ)銀行分別計(jì)劃將信息科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例提升至10%、3%以上；中行則將營(yíng)業(yè)收入的1%用于科技創(chuàng)新研發(fā)；工商銀行在今年11月4日發(fā)布公告稱，正式成立金融科技研究院，主要負(fù)責(zé)開(kāi)展金融科技新技術(shù)前瞻性研究和創(chuàng)新應(yīng)用。
一、戰(zhàn)略方向：“智慧”、“數(shù)字化”是核心關(guān)鍵詞
2016年以來(lái)，國(guó)有六大行對(duì)金融科技的重視程度逐漸提升，建行更是將金融科技提升至總戰(zhàn)略高度，將金融科技設(shè)為三大戰(zhàn)略之一。依據(jù)自身戰(zhàn)略定位與科技沉淀，六大行分別制定了不同的金融科技戰(zhàn)略目標(biāo)與方向。
表1 六大行戰(zhàn)略方向
資料來(lái)源：零壹智庫(kù)
二、戰(zhàn)略舉措：加強(qiáng)科技投入，深化對(duì)外合作
1、加大研發(fā)投入，加強(qiáng)人才培養(yǎng)
為了進(jìn)一步推動(dòng)金融科技在銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中的創(chuàng)新及應(yīng)用，六大行紛紛結(jié)合自身發(fā)展需求，進(jìn)一步加大科技投入，從平臺(tái)體系打造、人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)、激勵(lì)機(jī)制制定等方面，全面為銀行的數(shù)智化發(fā)展提供支持和保障。
表2 六大行科技戰(zhàn)略舉措
資料來(lái)源：零壹智庫(kù)
2、成立金融科技子公司
目前，六大行中，工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行都成立了自己的金融科技子公司，在為本集團(tuán)及旗下子公司提供技術(shù)、產(chǎn)品等研發(fā)和創(chuàng)新支持的同時(shí)，也會(huì)對(duì)外輸出科技創(chuàng)新能力。
表3 六大行金融科技子公司統(tǒng)計(jì)表
資料來(lái)源：零壹智庫(kù)
3、對(duì)外投資
據(jù)《商業(yè)銀行科技戰(zhàn)略案例庫(kù)》顯示，六大國(guó)有銀行在資金積累和運(yùn)營(yíng)方面都具有明顯的優(yōu)勢(shì)，在科技布局方面，六大行在提高自身技術(shù)研發(fā)能力的同時(shí)，也會(huì)對(duì)一些科技公司進(jìn)行戰(zhàn)略投資，以此來(lái)進(jìn)一步為本行金融科技的發(fā)展應(yīng)用及技術(shù)成果輸出奠定基礎(chǔ)。
表4 六大行對(duì)外投資情況
資料來(lái)源：零壹智庫(kù)
4、對(duì)外合作
國(guó)有銀行也會(huì)通過(guò)與第三方科技公司的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合來(lái)促進(jìn)金融科技成果在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)用。在國(guó)有行與科技公司的合作中，科大訊飛、眼神科技、華為和騰訊等科技巨頭比較受青睞。
圖1 六大行合作數(shù)量排名前10的科技公司
數(shù)據(jù)來(lái)源：零壹智庫(kù)
三、階段成果：應(yīng)用場(chǎng)景豐富，渠道建設(shè)成效明顯
目前，六大行已經(jīng)將金融科技運(yùn)用到智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷、渠道建設(shè)、客戶服務(wù)、財(cái)富管理等應(yīng)用場(chǎng)景，云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)平臺(tái)、手機(jī)銀行、智能投顧、智能客服、智能支付等自主研發(fā)產(chǎn)品層出不窮，區(qū)塊鏈被廣泛應(yīng)用于貿(mào)易金融與跨境業(yè)務(wù)中。
表5 六大行科技應(yīng)用場(chǎng)景
資料來(lái)源：零壹智庫(kù)
從成效來(lái)看，六大行金融科技賦能成效已經(jīng)有所顯現(xiàn)，渠道建設(shè)方面也取得了較好的成果。在手機(jī)銀行應(yīng)用方面，六大行的手機(jī)銀行均已進(jìn)行升級(jí)迭代，各行的手機(jī)銀行客戶數(shù)近幾年呈現(xiàn)出持續(xù)上升趨勢(shì)，其中，工商銀行和建設(shè)銀行的手機(jī)銀行客戶數(shù)量在六大國(guó)有行中始終遙遙領(lǐng)先。
圖2 六大行2016-2019年手機(jī)銀行客戶數(shù)（單位：億戶）
數(shù)據(jù)來(lái)源：零壹智庫(kù)
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